כללי
השקעה פיננסית בתחומים שונים, בין אם לטווח קצר או לטווח ארוך, מהווה כיום חלק בלתי נפרד מהחיים בעולם המודרני ומלווה כל אדם במשך חייו הבוגרים. חלק מההשקעות הינן בעלות משמעות ומשקל כבדות מאד ומשליכות על היכולת להתפרנס ולחיות ברמה סבירה או בכלל להיות בעל היכולת להתפרנס עד לסוף החיים. הכוונה הינה כמובן להשקעה בתוכניות חסכון ותוכניות פנסיוניות שונות. כיום קיים היצע כמעט בלתי מוגבל של תוכניות חיסכון ותוכניות פנסיה וביטוחים המציעות מגוון עצום של תשואות, זמני פריסה ובעיקר רמות סיכון. החלוקה העיקרית הינה בין תוכניות פנסיה במסלולים שונים ותוכניות ביטוח מנהלים. למרות הגילוי הנאות שמחויב על פי החוקים והתקנות, לאדם הרגיל קשה להבין ולהכיל את המורכבות ואת המושגים המופיעים בפרטי תוכניות אלו ולהם יכולה להיות השפעה גדולה על מה שיקבל אותו משקיע בעתיד ובתקופה שבה יפרוש מהעבודה עד למותו. נושאים כמו תקופות החזר, עמלות ניהול, חישובי החזרים אופציות וסכומים המתקבלים במקרה של מוות או מוגבלות או במקרה של פרישה מוקדמת מסיבות שונות מקשים על ביצוע בחירה נכונה ללא סיוע של מומחים או ללא השכלה פיננסית מתאימה ורחבה (Leiser, Gadsi, Basher, & Spivak, 2011). השיקול באיזה תוכנית ובאיזה מסלול לבחור תלוי לא רק במפרסמים ובנציגי החברות המציעות את השירות אלא גם בלקוח עצמו. השילוב של היכולות והידע הפיננסי הקיימים אצל הלקוח בשילוב של תכונות אישיות וסוציאליות, יקבע במידה רבה את הבחירה שתבוצע. במחקר גדול שבוצע בשבע מדינות השייכות לארגון ה OECD נבדקה השפעת גורמים שונים הן אישיותיים והן שכליים לבחירת מסלולים פנסיוניים.
